法人・個人事業主向けの不動産担保ローンには、所有する不動産等を活用して運転資金・設備資金等を調達できる商品があります。確認の中心は、何に使い、誰が借り、誰が担保を提供し、事業からどう返すかです。
結論
法人・個人事業主を対象とする不動産担保ローンで事業資金を調達できる場合があります。ただし、担保価値だけでは決まらず、資金使途、事業のキャッシュフロー、既存債務、返済期間、借主と不動産所有者の関係を含めて審査されます。
まず知りたい7つの答え
事業資金に利用できる?
法人・個人事業主を対象に、運転資金や設備資金等へ利用できる商品があります。
自宅を担保にできる?
自宅等を事業資金の担保対象とする商品があります。対象用途・地域・権利関係は会社ごとに異なります。
代表者名義の不動産でもよい?
代表者等が所有する不動産を法人借入の担保とする商品があります。所有者の同意と契約上の立場を確認します。
法人と個人事業主で何が違う?
借主、事業の収支、返済原資、担保所有者の関係が異なります。誰が借り、誰が担保を提供するかを明確にします。
融資額は担保価値だけで決まる?
担保評価だけでなく、資金使途、事業のキャッシュフロー、既存債務、返済期間を含めて判断されます。
決算だけで判断される?
決算だけで一律に決まるとは限りません。直近の事業状況、今後の収支、返済計画も確認されます。
既に借入れがあっても対象?
追加融資を検討する商品がありますが、既存借入、総返済額、担保余力を含む個別審査で決まります。
事業資金の使いみちを具体化する
資金使途自由を案内する商品でも、事業のどこへ、いつ、いくら支払うかを具体化することが重要です。使途によって資金が必要な時期と、返済原資が生まれる時期が異なります。
運転資金
仕入れ、外注費、人件費、家賃等の継続的な支払い
設備資金
機械、車両、店舗・事務所設備等への投資
開業・新規事業
開業準備、新拠点、新商品・新サービス等の立ち上げ
資金繰りの組み替え
複数借入の整理や返済期間の見直し等
法人と個人事業主では借主と収支の単位が異なる
| 比較項目 | 法人 | 個人事業主 |
|---|---|---|
| 借主 | 法人 | 事業主本人 |
| 主な返済原資 | 法人の事業キャッシュフロー | 事業所得等から得る返済余力 |
| 不動産所有者 | 法人、代表者等の場合がある | 事業主本人等の場合がある |
| 確認の中心 | 法人の収支・既存債務・資金使途 | 事業収支・家計との区分・既存返済 |
借主と不動産所有者の関係を先に確認
法人が借りる場合でも、担保不動産が法人名義とは限りません。誰が借主で、誰が不動産を所有し、誰が担保提供者として契約へ参加するかを分けて確認します。
法人所有
法人が借主となり、法人所有の不動産を担保に提供する形
代表者所有
法人が借主となり、代表者等が所有する不動産を担保に提供する形
事業主所有
個人事業主本人が借主となり、本人所有の不動産を担保に提供する形
代表者等が担保を提供する場合は、担保提供の同意、負う責任、保証契約の有無を契約内容で確認します。
返済原資は事業の入出金で確認する
売上があっても、入金前に仕入れ・人件費等の支払いが集中すると返済資金が不足する場合があります。売上高だけでなく、実際の入金と支払いの時期を合わせて確認します。
売上・受注
どの事業から収入が生まれるか
入金時期
売掛金等がいつ入金されるか
支出・既存返済
経費と現在の返済を差し引く
新しい返済
毎月返済を継続できるか確認
決算と現在の事業状況を分けて説明する
決算は過去の一定期間を示す情報です。融資審査では、決算内容に加えて、現在の受注・売上、今後の収支、資金使途による改善効果、既存債務等が確認されます。
過去の実績
売上、利益、資産・負債、借入返済の推移
現在の状況
直近の受注、売上、入金、支払い、資金繰り
資金の効果
借入金を使うことで収入・利益・資金繰りがどう変わるか
今後の返済
毎月の元利金をどの事業収入から支払うか
法人・個人事業主・事業資金への公式対応を案内する掲載会社
当サイト掲載会社のうち、公式サイトで法人・個人事業主を対象とし、事業資金、運転資金、設備資金等への対応を確認できる会社です。会社ごとに対象者・資金使途・担保・貸付条件が異なり、融資可否は事業の返済原資、既存債務、担保評価を含む個別審査で決まります。
ユニバーサルコーポレーション
公式対応例:事業者・法人向け、設備投資・運転資金等
総合マネージメントサービス
公式対応例:個人・法人の事業資金等
つばさコーポレーション
公式対応例:個人事業主・法人、新設法人・開業間もない事業者
ジェイ・エフ・シー
公式対応例:中小企業・個人事業主向け商品
MIRAIアセットファイナンス
公式対応例:事業資金を必要とする個人事業主・法人
エム・アール・エフ
公式対応例:法人・個人事業主向け運転資金・設備投資等
日宝
公式対応例:法人・個人を問わない資金調達
ニチデン
公式対応例:個人事業主・法人、事業資金
アサックス
公式対応例:法人・個人事業者向け、運転・設備・開業・納税資金等
日栄倉庫
公式対応例:法人・個人事業主向け事業資金、開業・不動産事業者向け商品
アビック
公式対応例:法人・個人事業主向け、運転・設備・新規事業・納税資金等
セゾンファンデックス
公式対応例:事業者向け、運転・設備・開業・納税・借換え等
ABCサニー
公式対応例:法人・個人事業主向け、事業・運転・開業・納税・不動産購入等
DCコーポレーション
公式対応例:事業・開業・賃貸収益・借換え・つなぎ資金等
L&Fアセットファイナンス
公式対応例:法人・個人事業主向け、事業・民泊・不動産仕入れ等
AGビジネスサポート
公式対応例:法人・個人事業主向け、事業・開業・不動産投資・販売用不動産等
協和信用保証
公式対応例:事業・運転・新規事業・収益物件投資・借換え等
ライフエステート
公式対応例:事業・新規事業・競売物件取得・売却つなぎ等
JTE
公式対応例:法人・個人事業主向け、起業・運転・設備・売掛金入金待ち等
ジョイエス
公式対応例:個人・法人向け、起業・運転・設備・投資等
ベルシステム
公式対応例:法人・個人事業主向け、運転・納税・設備・事業拡大等
アクト・ウィル
公式対応例:法人専用、転売用不動産購入・競売代金納付等
SBIエステートファイナンス
公式対応例:個人・法人・不動産事業者向け、開業・運転・仕入・競売代金等
新生インベストメント&ファイナンス
公式対応例:個人・法人・不動産事業者向け、購入・運転・設備・開発等
東京スター銀行
公式対応例:法人・個人事業主向け、開業・運転・設備・納税等
オリックス銀行
公式対応例:自社株購入資金(一般の事業性資金は対象外)
SBJ銀行
公式対応例:法人・個人事業主、新規事業・運転資金・不動産仕入れ等
関西みらい銀行
公式対応例:個人の事業資金(法人への転貸は対象外・地域条件あり)
みなと銀行
公式対応例:個人事業資金、賃貸住宅建築・購入・改築・底地買取等
千葉銀行
公式対応例:個人の賃貸物件新築・購入・増改築等に対応
横浜銀行
公式対応例:賃貸・収益物件、相続・事業承継関連資金、法人名義は別途相談
静岡銀行
公式対応例:個人の賃貸不動産、会社設立・法人成り・株式買取等に対応
福岡銀行
公式対応例:法人・個人事業主の運転・設備・借換え、不動産仕入・改修・再販等
西日本シティ銀行
公式対応例:個人の居住用賃貸物件購入・借換え・リフォームに対応
常陽銀行
公式対応例:個人の賃貸住宅新築・購入・増改築・他行借換えに対応
筑波銀行
公式対応例:法人・個人事業主の他行借換え・納税・設備・収益不動産購入・修繕等
きらぼし銀行
公式対応例:個人向け民泊物件の購入・建築・リフォーム等に対応(確定申告書・賃料収入資料を確認)
東日本銀行
公式対応例:アセットリバティは法人・個人事業主の運転・設備・既存借入返済・納税資金等に対応
大光銀行
公式対応例:たいこうアパートローンは個人の賃貸住宅新築・購入・借換え、フィナンシャルドゥ保証タイプは事業性資金に対応
北陸銀行
公式対応例:アパートローンは個人の副業賃貸建物の建築・借換資金に対応(法人契約・賃貸専業者は対象外)
北國銀行
公式対応例:北國アパートローンは個人向けの賃貸用不動産資金全般に対応(法人契約・一般事業資金を示す条件ではない)
福井銀行
公式対応例:アパートローンは個人向け賃貸住宅の新築・購入・増改築・他行借換えに対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
滋賀銀行
公式対応例:企業代表者・自営業者も申込対象で、副業の収益物件購入に対応(事業資金・賃貸業を主業とする方は対象外)
中国銀行
公式対応例:アパートローン4タイプは個人の賃貸用集合住宅新築・他行借換えに対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
広島銀行
公式対応例:ランド・オーナー2タイプは個人の4戸以上の居住用・営業用賃貸不動産資金に対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
もみじ銀行
公式対応例:アパートローンは個人の賃貸住宅購入・新築・増改築・借換えに対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
七十七銀行
公式対応例:アパートローンは法人・個人の賃貸用建物新築・中古購入・借換え・増改築・リフォームに対応(一般運転資金を示す条件ではない)
仙台銀行
公式対応例:アパートローン2商品は個人・法人または資産管理会社の賃貸住宅新築・中古購入・増改築・借換えに対応(一般運転資金を示す条件ではない)
福島銀行
公式対応例:リバースモーゲージは事業性関連資金、アパートローンは個人のアパート建築・親子リレー返済借換資金に対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
東北銀行
公式対応例:個人の賃貸住宅の新築・増改築・リフォーム・他行アパートローン借換えに対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
荘内銀行
公式対応例:3年以内の定期借家契約で第三者へ賃貸する住宅のリフォームに対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
大東銀行
公式対応例:個人向け不動産担保ローンの賃貸物件購入資金に対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
清水銀行
公式対応例:静岡県内の中小企業者向け長期経営資金保証で、運転資金・設備資金に対応
スルガ銀行
公式対応例:法人向け投資用不動産ローンと、相続・事業承継の自社株取得・関連納税・専門家費用に対応
大垣共立銀行
公式対応例:個人事業主・法人向けのキラット不動産担保型で、自由資金・運転資金・設備資金等に対応(法人の宅建業者による不動産仕入資金は対象外)
名古屋銀行
公式対応例:個人向けアパートローン2商品は賃貸住宅・アパートの新築・増改築・借換えに対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
愛媛銀行
公式対応例:個人向けフリーローンFは事業資金、アパートローン3商品は賃貸住宅資金に対応(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
高知銀行
公式対応例:個人向けの賃貸物件融資2商品は賃貸住宅・アパート等の新築・増改築・中古購入・借換えに対応(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
徳島大正銀行
公式対応例:ビル・アパートローンは不動産賃貸業のみを営み実質的に個人と見なせる法人も対象。賃貸ビル・アパート・マンションの取得・建築・増改築・借換えに対応(法人一般融資を示す条件ではない)
マツナミローンセンター
公式対応例:事業資金・開業資金・つなぎ資金・納税資金等
沖縄ローンセンター
公式対応例:法人申込・運転資金・不動産購入資金
財全ソリューション
公式対応例:法人・個人事業主、運転・設備・不動産購入・開業資金等
フェアー
公式対応例:新規事業を立ち上げる方向けの資金
国際商事
公式対応例:法人・個人事業主、運転・納税・競売落札・所有転売資金等
アルファ
公式対応例:個人事業主・法人、運転・設備・新規事業・土地購入資金等
鹿児島銀行
公式対応例:個人の賃貸物件経営者向けで、賃貸住宅の新築・増改築・土地付物件購入・他行アパートローン等の借換えに対応(法人・不動産業者・不動産管理会社は利用対象外)
沖縄銀行
公式対応例:軍用地ローンは個人向けの開業・事業運転資金、アパートローンは賃貸物件の建築・購入・増改築に対応(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
琉球銀行
公式対応例:当座貸越型 軍用地主ローンは法人・運転資金に対応し、アパートローンは賃貸住宅の建築・購入・増改築・借換えに対応(法人一般融資への対応を示す条件ではない)
大分銀行
公式対応例:ニューアパートローンは個人・個人事業主による賃貸住宅・事務所・店舗・倉庫等の新築・購入・改修・借換えに対応(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
佐賀共栄銀行
公式対応例:アパートローンと不動産投資ローンは個人の賃貸共同住宅・投資用不動産の取得・改修・借換えに対応(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
熊本銀行
公式対応例:ロングリリーフは熊本県内・指定周辺地域の法人・個人事業主向けで、運転・設備・事業性借入を含む一本化に対応
福岡中央銀行
公式対応例:アパートローンVは個人向けで、法人代表者・個人事業主の年収・所得条件を定め、4戸以上の賃貸共同住宅の購入・増改築・借換えに対応(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
十八親和銀行
公式対応例:ロングリリーフは指定地域の法人・個人事業主向けで、運転・設備・借入一本化に対応。納税、未納社会保険料、物件仕入・リフォーム、築30年木造アパート購入の公式事例あり
宮崎太陽銀行
公式対応例:資産形成ローンは個人向けで、個人事業者・法人役員の所得・事業継続条件を定め、賃貸用不動産購入・借換え・同時リフォームに対応(法人契約・法人一般運転資金を示す条件ではない)
豊和銀行
公式対応例:ほうわオーナーズローンは個人向けで、法人代表者・個人事業主の所得・事業継続条件を定め、居住用賃貸物件の購入・借換え・同時リフォームに対応(法人契約・法人一般運転資金を示す条件ではない)
南日本銀行
公式対応例:アパートローンは賃貸アパート・貸家建築資金等に対応(法人契約・法人一般運転資金を示す条件ではない)
北日本銀行
公式対応例:公社保証付アパートローンは個人向けで、賃貸住宅の建築資金・諸費用と保証会社が認める他行借換えに対応(法人契約・法人一般運転資金を示す条件ではない)
山陰合同銀行
公式対応例:事業用海外不動産購入ローンは国内居住の日本国籍個人向けで、米国ハワイ州・カリフォルニア州の不動産購入・条件付き借換えに対応(法人契約・法人一般運転資金を示す条件ではない)
神奈川銀行
公式対応例:フィナンシャルドゥ保証付かなぎんリバースモーゲージローンⅡは国内居住の日本国籍を持つ個人向けで、事業性資金に利用可能(法人契約・法人一般融資への対応を示す条件ではない)
北海道銀行
公式対応例:新型道銀アパートローンは個人の居住用賃貸物件の新築・購入・増改築・修理・借換え等に対応(法人契約・一般運転資金を示す条件ではない)
北洋銀行
公式対応例:ほくよう賃貸不動産購入ローンは個人の賃貸戸建・区分マンション・4戸以内集合住宅の取得・増改築・借換え等に対応(法人契約・一般運転資金・不動産売買業者への対応を示す条件ではない)
SBI新生銀行
公式対応例:不動産ノンリコースファイナンスは法人向けで、保有不動産の見直し・投資目的の不動産取得等に対応(一般運転資金への対応を示す条件ではない)
あおぞら銀行
公式対応例:不動産ノンリコースローンは法人向けで、特定目的会社・合同会社を借入主体とし、不動産・不動産信託受益権を対象とする公式スキーム例あり(個別の資金使途・融資条件は要確認)
法人・個人事業主の事業資金についてのよくある疑問
Q.法人・個人事業主は不動産担保ローンを事業資金に利用できますか?
A.利用できる商品があります。運転資金、設備資金、開業・新規事業等、認められる資金使途は会社・商品ごとに異なり、事業の返済原資と担保評価を含む個別審査で決まります。
Q.どのような不動産を担保にできますか?
A.店舗、事務所、工場、倉庫、賃貸物件、土地、自宅等を対象とする商品があります。対象地域、用途、権利関係、既存の担保設定は金融会社ごとに確認が必要です。
Q.法人名義ではなく代表者名義の不動産も担保にできますか?
A.代表者等が所有する不動産を法人借入の担保とする商品があります。法人が借主、所有者が担保提供者となるため、所有者の同意と契約上の立場を確認します。
Q.事業の返済原資は何を確認されますか?
A.売上・利益だけでなく、入金時期、経費、既存返済、運転資金の必要額を踏まえ、毎月の元利金を継続して返済できるキャッシュフローかを確認されます。
Q.決算内容だけで融資可否が決まりますか?
A.決算だけで一律に決まるとは限りません。直近の事業状況、今後の収支、資金使途、返済計画、既存債務、担保評価等を含めて判断されます。
Q.設立間もない法人・開業間もない個人事業主も対象になりますか?
A.新設法人や開業間もない事業者を対応例として案内する会社があります。事業実績が少ない場合は、資金使途、事業内容、今後の収支、返済原資をより具体的に確認されます。
Q.既に借入れや担保設定がある不動産でも利用できますか?
A.追加融資を検討する商品がありますが、既存借入残高、抵当順位、担保余力、毎月の総返済額を含む個別審査で決まります。
Q.担保評価が高ければ希望額を全額借りられますか?
A.担保評価だけで希望額が決まるわけではありません。資金使途、事業の返済原資、既存債務、返済期間を含め、返済可能と判断される範囲で融資額が決まります。
最後に確認すること
①資金使途と支払時期、②借主、③不動産所有者・担保提供者、④事業の入金と支出、⑤既存債務、⑥毎月返済額、⑦希望額と担保評価を確認してください。